돈의 심리학의 목차, 내용, 리뷰

모건 하우절지음

 

 

부제 '당신은 왜 부자가 되지 못했는가'입니다. 돈을 심리학 관점에서 해석한 책의 내용을 살펴보도록 하겠습니다.

 

목차

 

1. 아무도 미치지 않았다
2. 어디까지가 행운이고, 어디부터가 리스크일까
3. 결코 재워지지 않는 것
4. 시간이 너희를 부유케 하리니
5. 부자가 될 것인가, 부자로 남을 것인가
6. 꼬리가 몸통을 흔든다
7. '돈이 있다'는 것의 의미
8. 페라리가 주는 역설
9. 부의 정의
10. 뭐, 저축을 하라고?
11. 적당히 합리적인 게 나을까, 철저히 이성적인 게 좋을까
12. 한 번도 일어난 적 없는 일은 반드시 일어나게 마련이다
13. 안전마진
14. 과거의나 vs 미래의 나
15. 보이지 않는 가격표
16. 너와 나는 다른 게임을 하고 있다
17. 비관주의의 유혹
18. "간절하면 믿게 되는 법이죠"
19. 돈에 대한 보편적인 진실 몇 가지
20. 나의 투자 이야기

 

 

내용

 

 

1. 아무도 미치지 않았다.

 

 사람들의 투자결정은 본인 세대의 경험, 특히 성인기 초기의 경험에 크게 좌우됩니다. 사람들의 금융 의사결정은 그 순간에는 모두 타당한 판단이었을 것입니다. 저소득가구지만 복권을 사는데 돈을 낭비합니다. 당첨률이 100만 분의 1밖에 되지 않는 곳에 말입니다. 그 사람들이 복권을 사는 것은 돈을 주고 꿈을 사는 것이라고 볼 수 있습니다. '당신이 하는 일이 내 눈에는 미친 짓 같지만 당신이 왜 그러는지 이해할 수 있다'는 생각은 우리의 수많은 금융결정이 어디에 뿌리를 두고 있는지 보여줍니다.

 

2. 어디까지가 행운이고, 어디부터가 리스크일까

 

행운과 리스크를 제대로 존중한다면 사람들의 경제적 성공을 판단할 때 겉으로 보이는 것만큼 좋은 경우도, 나쁜 경우도 결코 없음을 깨달아야 합니다. 레버리지로 수많은 사람이 떼돈을 벌기도 하고 수많은 사람이 실패하기도 합니다. 어디까지가 행운이고, 어디까지가 재능이며, 어디까지가 리스크인지 알아내기 쉽지 않습니다. 다만 앞으로의 시간을 잘 통제할 수 있는 사람이 더 행복한 인생을 사는 경향이 있음을 깨달아야 합니다.

 

3. 결코 채워지지 않은 것

 

내가 가지지 못한 것, 내가 필요하지 않는 것을 위해 내가 가진 것, 내가 필요로 하는 것을 걸 이유는 전혀 없습니다. 문제는 남과 비교하는 것입니다. 남과 비교하며 이길 수 없는 싸움을 하기보다는 이 정도면 충분하다고 받아들이는 것입니다. 내가 가진 게 주변 사람들보다 적더라도 말입니다.

 

4. 시간이 너희를 부유케 하리니

 

서늘한 여름의 녹지 않은 얼음층이 지구 전체가 몇 킬로 미터 두께의 얼음으로 뒤덮이는 거대한 변화를 일으켰습니다. 얼음층을 유발한 것은 눈의 양이 많아서가 아니라 아무리 적더라도 그 눈이 남아 있었기 때문입니다.  작은 성장이 미래 성장의 동력 같은 역할을 하게 되면, 그 출발점이 거의 논리를 거부하는 것처럼 보일 정도로 비상한 결과를 낳을 수 있습니다. 워런 버핏이 경이로운 투자자인 이유는 무려 75년 동안 투자를 해왔다는 것입니다.  시간의 힘이, 복리의 힘이 부를 가능하게 합니다.

 

5. 부자가 될 것인가, 부자로 남을 것인가

 

돈을 버는 것에는 리스크를 감수하고, 낙천적 사고를 하고, 적극적 태도를 갖는 등의 요건이 필요합니다. 그러나 돈을 잃지 않는 것은 겸손해야 하며 두려워할 줄 알아야 합니다. 복리의 원리가 빛을 발하려면 자사니 불어날 수 있게 오랜 세월을 허락해야 합니다 복리는 마치 참나무를 심는 것과 같습니다. 워런 버핏은 살아남았고 생존이 그의 비결입니다. 파산하지만 않는다면 결국엔 가장 큰 수익을 얻을 수 있게 됩니다.  미래에 대해 낙관적이면서도 동시에 비관적이어야 합니다. 부자가 되는 것보다 부자로 남아야 합니다. 바로 살아남아야 하는 것입니다.

 

6.  꼬리가 몸통을 흔든다

 

롱테일, 결과 분포도에서 가장 멀리 떨어져 있는 끝단이 어머어마한 영향력을 가진다는 뜻입니다. 몇 안 되는 소수의 사건이 결과의 대부분을 책임지는 것입니다. 비즈니스, 투자, 금융에서 꼬리가 모든 것을 좌우한다는 사실을 받아들이고 나면 많은 것들이 잘못되고, 망가지고, 실패하고 추락하는 게 '정상암'을 알게 됩니다. 이길 때 크게 이이고, 질 때 작게 지는 것입니다.

 

7. '돈이 있다'는 것의 의미

 

내 시간을 내 뜻대로 쓸 수 있다는 게, 돈이 주는 가장 큰 배당금입니다. 원하는 것을, 원할 때, 원하는 사람과, 원하는 만큼 오랫동안 할 수 있는 능력은 가치를 매길 수 없을 만큼 귀한 것입니다. 여유가 있게 된다면 좋은 우정을 나눈 것, 개인의 안위보다 더 큰 뜻을 위한 일에 참여하는 것, 자녀와 좋은 시간을 보내는 것입니다. 특히 자녀들은 당신이 곁에 있기를 바랍니다. 

 

8. 페라리가 주는 역설

 

좋은 차, 고급 시계, 대궐 같은 집을 사는 것은 당신은 남들로부터의 존경과 칭찬을 원하는 것입니다. 당신이 멋진 차를 몰 때 사람들은 당신을 보지 않고 당신의 차에만 감탄할 뿐입니다.

 

9. 부의 정의

 

부는 눈에 보이지 않습니다. 부란 눈에 보이는 물건으로 바꾸지 않은 금전적 자산을 말합니다. 부자가 되는 유일한 방법은 가진 돈을 쓰지 않는 것입니다. 이는 부를 축적하는 유일한 길일뿐 아니라, 바로 부의 정의입니다.

 

10. 뭐, 저축을 하라고?

 

부를 쌓는 것은 소득, 투자수익률과 거의 관계가 없습니다. 저축률과 관계가 깊습니다.  부란 벌어들인 것을 쓰고 난 후 남은 것이 축적된 것에 불과합니다. 저축률이 높다는 것은 내가 쓸 수 있는 것보다 지출이 적다는 의미입니다. 저축을 늘리는 가장 좋은 방법은 소득을 늘리는 것이 아니라 겸손을 늘리는 것입니다. 어느 정도 선을 넘어서서 소비하는 것은 대게 자존심의 반영이며, 내가 돈이 있다고 혹은 있었다고 사람들에게 보여주려는 행위입니다. 저축하는 그 돈은 다른 누군가가 가질 수도 있었던 미래의 포인트를 나에게 돌려주는 것과 같습니다. 

 

11. 적당히 합리적인 게 나을까, 철저히 이성적인 게 좋을까

 

금융에  관한 의사결정을 내릴 때는 냉철하게 이성적이 되려고 하지 마십시오. 꽤 적당히 합리적인 것을 목표로 삼으십시오. 역사적으로 미국 시장에서 돈을 벌 확률은 하루로 치면 50대 59이고, 1년으로 보면 68%, 10년으로 보면 88%, 20년으로 보면 100%입니다. 뭐든 게임을 계속하게 만들어주는 것이라면 우리에게는 상당한 득이 됩니다. 

 

12. 한 번도 일어난 적 없는 일은 반드시 일어나게 마련이다.

 

13. 안전마진

 

안전마진은 확실성이 아니라 확률에 의해 지배되는 세상을 안전하게 헤쳐나가는 가장 효과적인 방법입니다. 성공하려면 살아남아야 합니다. 당신이 원할 때, 원하는 것을, 원하는 사람과, 원하는 만큼 오랫동안 할 수 있는 능력의 투자수익률은 무한합니다. 

 

14. 과거의 vs 미래의 나

 

복리의 효과가 가장 잘 나타나려면 어느 계획이 수년 혹은 수십 년간 성장할 수 있는 시간이 주어져야 합니다. 이는 저축에만 해당하는 것은 아닙니다. 커리어나 인간관계에서도 마찬가지입니다. 끈기가 핵심입니다.  양극단은 피하고 적당히 일하고 어느 정도의 시간을 가족과 함께 보내는 것을 목표로 잡아보십시오. 우리의 마음은 늘 변한다는 사실을 받아들여야 합니다. 

 

15. 보이지 않는 가격표

 

자동차나 주택, 음식, 휴가의 대가는 기꺼이 지불하는 사람들이 왜 훌륭한 투자 수익의 대가를 지불하는 것은 기를 쓰고 피하려 합니다. 변동성과 불확실성이라는 수수료는 현금이나 채권 같은 값싼 공원보다 높은 수익률을 얻기 위한 입장료입니다. 

 

16. 너와 나는 다른 게임을 하고 있다.

 

사람은 탐욕스럽습니다. 돈과 관련해 가장 중요한 점은 내가 시간을 어떻게 보고 있는지를 이해하고, 나와 다른 게임을 하는 사람들의 행동에 설득당하지 않는 것입니다. 

 

17. 비관주의의 유혹

 

비관주의에 끌리는 인간의 성향이 우리가 돈을 생각하는 방식에 어떤 영향을 미치는가에 대해 생각해 봅니다.  진보는 너무 느리게 일어나서 알아내기가 힘들지만 파괴는 너무 빠르게 일어나서 무시하기가 어렵습니다. 투자할 때는 성공의 대가(변동성과 손실)가 무엇인지 파악하고, 기꺼이 그 대가를 지불해야 합니다.  6개월간 주가가 40% 하락하면 온 미디어에 빨간불이 켜지고 사람들은 크게 동요합니다. 하지만 6녀간 주가가 140% 오르면 아무도 눈치조차 채지 못합니다. 이것이 비관주의의 늪입니다.

 

18. 간절하면 믿게 되는 법이죠

 

인생에는 우리가 사실이길 간절히 바라기 때문에 사실이라고 믿는 것들이 많이 있습니다. 이런 매력적인 허구는 우리가 돈을 생각하는 방식에 큰 영향을 미칩니다. 특히 투자와 경제에 관해서 말입니다.

 

19. 돈에 대한 보편적인 진실 몇 가지

 

일이 잘 풀릴 때는 겸손을 찾기 위해 노력을 기울이고, 일이 잘못될 때는 용서와 연민을 찾기 위해 최선을 다합니다. 

 

저축이란 당신의 자존심과 소득 사이에 생긴 틈이고, 부는 눈에 잘 보이지 않습니다. 따라서 미래에 더 많은 것 혹은 더 많은 옵션을 갖기 위해, 오늘 내가 살 수 있는 것을 사지 않을 때  부가 만들어집니다. 당신이 아무리 많은 돈을 번다고 해도, 지금 당장 그 돈으로 누릴 수 있는 즐거움을 덮어두지 않으면 부는 절대로 쌓이지 않습니다. 시간은 작은 것을 크게 키우고, 큰 실수를 약화시킵니다. 시간이 행운과 리스크를 돌려놓을 수는 없지만, 기다린 사람에게 그 가까운 곳까지 결과를 밀어줄 수는 있습니다. 소수의 작은 것들이 다수의 결과를 책임집니다. 잘한 것은 실제보다 더 멋있게 보이고 실패한 것은 실제보다 더 후회스러워 보입니다.  당신이 원할 때, 원하는 것을 원하는 사람과 함께, 원하는 만큼 오랫동안 할 수 있는 능력은 돈이 당신에게 줄 수 있는 가장 큰 배당금입니다. 

 

 

20. 나의 투자이야기

 

중요한 것은 기대치를 낮추고 내가 가진 것보다 낮은 수준의 생활을 하는 것입니다. 소득 수준이 어떻든 상관없이 독립을 좌우하는 것은 저축률입니다. 진정한 성공이란 극심한 경쟁의 쳇바퀴에서 빠져나와 내 활동을 마음의 평화에 맞추는 것입니다. 복리의 규칙은 절대로 쓸데없이 손대지 않는 것입니다. 저비용 인덱스펀드에 장기적으로 일정금액을 계속 투자해 가는 전략이 장기적으로 성공할 확률이 가장 높을 것입니다. 그저 높은 저축률과 인내심, 세계 경제가 향후 수십 년간 가치를 창출할 거라는 낙관적 시각에 의존합니다.

 

 

 

리뷰

 

심리학은 늘 흥미진진하고 재미가 있습니다. 책 제목이 돈의 심리학이니 책을 읽고 싶어 졌습니다.

블로그에 적기 위해 예전에 읽었던 책을 다시 읽게 되었습니다. 예전에 읽었는데 기억이 안나는 것 보니 저도 나이가 들었나 봅니다. 책을 다시 읽으면서 마음에 남는 문구는 저축은 자존심과 소득사이에 생긴 틈이라는 말입니다. 자존심 때문에 과도한 소비를 하고 남에게 자랑하기 위해 돈을 쓰게 됩니다.  하지만 항상 검소하고 저축하고 시드머니를 모아서 투자를 하여 불립니다.  부자들은 항상 호화롭고 돈을 펑펑 쓰며 살 것 같지만 내 생활패턴을 알고 남을 따라 하기보다 (남에게 보여주기식) 검소한 생활을 하며 겸손하고 항상 태도를 옳게 하며 꾸준히 돈을 모으고 책의 저자처럼 인덱스펀드를 꾸준히 모아간다면(복리의 효과) 아마 또 다른 부자가 될지도 모르겠습니다. 남의 눈에는 부자처럼 보이지 않는 내가 생각하는 멋진 부자가 될 수 있다고 생각합니다. 모두가 잘 사는 그날까지 저도 열심히 생활하겠습니다.